«єОселя» для переселенців: як купити власне житло за державною іпотекою у 2026 році
Повномасштабна війна змусила мільйони українців залишити свої домівки та шукати прихисток в інших регіонах країни. Багато переселенців досі живуть в орендованому, соціальному житлі або у родичів.
Придбання власного житла для більшості ВПО залишається складним через високі ціни та значні витрати. Одним із можливих рішень може стати державна програма доступного іпотечного кредитування «єОселя».
Програма дає змогу придбати квартиру або будинок на пільгових умовах. У 2026 році на її реалізацію передбачено додаткове фінансування, а також запроваджено нові механізми підтримки переселенців.
Як сьогодні працює «єОселя», хто може отримати кредит, на яких умовах та як пройти всі етапи оформлення іпотеки – читайте далі в матеріалі «Першого Запорізького».
Що таке «єОселя» та як працює державна іпотека у 2026 році
Програму «єОселя» запустили у жовтні 2022 року за ініціативою Президента України. Її мета – зробити іпотечне кредитування доступнішим для громадян в умовах війни. Реалізацією програми займаються Міністерство економіки, Міністерство цифрової трансформації та державна компанія «Укрфінжитло».
Механізм роботи програми доволі простий: держава компенсує банкам різницю між ринковою та пільговою відсотковою ставкою, завдяки чому позичальники можуть отримати кредит на значно вигідніших умовах. Для учасників передбачено два тарифні пакети, а розмір ставки залежить від категорії позичальника.
За кілька років роботи «єОселя» стала головною державною програмою іпотечного кредитування в Україні. За даними Міністерства економіки, станом на весну 2026 року нею скористалися понад 25 тисяч родин. Загальна сума виданих кредитів перевищила 43,5 млрд грн.
Найактивнішими учасниками програми стали військовослужбовці та представники силових структур – на них припадає 48% усіх виданих кредитів. Ще по 7% отримали медики, педагоги та внутрішньо переміщені особи. Водночас кредити за ставкою 3% уже оформили близько 16,3 тисячі людей, а за ставкою 7% – майже 9 тисяч.
Сьогодні «єОселя» забезпечує близько 94% усіх іпотечних кредитів, що видаються в Україні. Для подальшого розширення програми у 2026 році уряд спрямував 30 млрд грн на докапіталізацію «Укрфінжитла».
Для багатьох переселенців участь у програмі означає не лише можливість придбати житло, а й отримати довгоочікуване відчуття стабільності. Так, переселенка Анна розповіла у соцмережі Threads, що понад півтора місяця тому разом із чоловіком та дитиною скористалася програмою. Після більш ніж 14 років життя в орендованих квартирах родина придбала у кредит на 20 років двокімнатну квартиру площею 73 квадратні метри з ремонтом.
За словами жінки, перший щомісячний платіж за іпотекою становив 23 тисячі гривень. Для порівняння, раніше сім’я витрачала на оренду житла близько 24 тисяч гривень щомісяця.
Найбільшою перевагою власної оселі Анна називає незалежність від орендодавців та впевненість у завтрашньому дні.
Хто може взяти участь у програмі
Участь у програмі «єОселя» доступна громадянам України віком від 18 років, які не мають у власності житла або володіють ним у межах установленої нормативної площі. Для однієї людини або подружжя цей норматив становить 52,5 кв. м, а на кожного наступного члена сім’ї додається ще 21 кв. м.
Якщо площа житла, що перебуває у власності заявника, перевищує встановлену норму, в участі у програмі відмовлять. Аналогічне рішення можуть ухвалити й у разі, якщо протягом останніх 36 місяців людина продала нерухомість, площа якої була більшою за визначений норматив.
Розмір відсоткової ставки залежить від категорії позичальника. Іпотеку під 3% річних можуть отримати військовослужбовці за контрактом, мобілізовані військові (з 10 січня 2026 року вони користуються такими самими умовами, як і контрактники), медичні працівники, педагоги, науково-педагогічні працівники та члени їхніх сімей.
Для ветеранів, учасників бойових дій, внутрішньо переміщених осіб та інших громадян України, які відповідають вимогам програми, ставка становить 7% річних.
Окрім відповідності формальним критеріям, банк також перевіряє платоспроможність заявника. Під час розгляду заявки враховуються офіційні доходи та кредитна історія. Наявність прострочених платежів, значних боргів або інших непогашених кредитних зобов’язань може стати підставою для відмови. Для військовослужбовців додатковою обов’язковою умовою є наявність поручителя.
Про те, як програма працює на практиці, розповіла користувачка Threads Анна з Тернополя. За її словами, родина придбала двокімнатну квартиру площею 53,3 кв. м з ремонтом, меблями та побутовою технікою.
Вартість житла становила 3,1 млн грн, а перший внесок – 35% від його ціни. Будинок ввели в експлуатацію у 2024 році. Оскільки чоловік Анни є військовослужбовцем, сім’я змогла скористатися пільговою ставкою за програмою «єОселя».
Умови кредитування: скільки коштуватиме іпотека
Окрім вимог до учасників, програма встановлює низку фінансових параметрів. Термін кредитування може становити від 12 до 240 місяців, тобто до 20 років. Мінімальна сума кредиту – 100 тисяч грн, максимальна – 5 млн грн.
Обов’язковою умовою є перший внесок у розмірі не менше 20% від вартості житла. Розмір щомісячного платежу залежить від суми позики, відсоткової ставки та строку кредитування. Наприклад, якщо оформити кредит на 2 млн грн строком на 20 років, щомісячний платіж становитиме близько 15,5 тисячі грн за ставкою 7% або близько 11 тисяч грн за ставкою 3%.
Щоб заздалегідь оцінити свої витрати та фінансове навантаження, потенційні учасники програми можуть скористатися онлайн-калькулятором на сайті «єОселі».
Окремі додаткові механізми підтримки у 2026 році передбачені для внутрішньо переміщених осіб. Зокрема, держава компенсує до 70% першого внеску, до 70% відсоткової ставки протягом першого року кредитування, а також частину банківських комісій.
Завдяки такій підтримці мінімальний перший внесок для переселенців може зменшитися приблизно до 120 тисяч гривень. Отримати необхідні кошти можна завдяки житловому ваучеру.
Яке житло можна купити за програмою
За програмою «єОселя» можна придбати квартиру або приватний будинок як на первинному, так і на вторинному ринку. Водночас до нерухомості висуваються певні вимоги.
Для більшості учасників програми житло на вторинному ринку має бути новим або введеним в експлуатацію не більше трьох років тому. Для внутрішньо переміщених осіб умови більш гнучкі: вони можуть придбати нерухомість віком до 20 років, хоча окремі банки можуть встановлювати власні обмеження – наприклад, до 15 років. Тому ці умови варто уточнювати безпосередньо в банку.
Додаткові послаблення передбачені для представників пільгових категорій, які оформлюють кредит за ставкою 3% у прифронтових областях – Чернігівській, Сумській, Харківській, Запорізькій та Херсонській. У цих регіонах дозволено купувати житло, введене в експлуатацію до 10 років тому.
Для переселенців, які користуються механізмом державної компенсації, діє ще одна умова: максимальна вартість житла не повинна перевищувати 2 млн грн.
Якщо йдеться про новобудову, вона має бути акредитована банком – учасником програми. Водночас «єОселя» не поширюється на кімнати в гуртожитках і готелях, квартири у двоповерхових будинках (за винятком таунхаусів), аварійне житло та об’єкти незавершеного будівництва без належних документів. Також нерухомість не повинна перебувати під арештом, мати борги чи бути предметом юридичних спорів.
Важливо, що внутрішньо переміщені особи можуть придбати житло за програмою в будь-якому регіоні України, де це дозволяють умови безпеки та вимоги програми. Купівля не прив’язується до місця реєстрації статусу ВПО.
Покроковий алгоритм: як переселенцю оформити іпотеку
Процедура оформлення іпотеки за програмою «єОселя» складається з кількох етапів.
- Крок 1. Подайте заявку в «Дії»
У розділі «єОселя» потрібно заповнити заявку та пройти первинну перевірку. Система автоматично звіряє дані заявника з державними реєстрами та перевіряє відповідність основним умовам програми. У разі позитивного результату користувач отримує попереднє підтвердження.
- Крок 2. Оберіть банк і житло
Після схвалення заявки можна обрати банк-партнер програми та житло, яке плануєте придбати. Серед учасників програми – Ощадбанк, ПриватБанк, Укргазбанк, Sense Bank, Глобус Банк та інші фінансові установи.
Для розгляду заявки в банку необхідно надати пакет документів, зокрема паспорт, ідентифікаційний код, довідку ВПО (за наявності), документи про доходи та документи на обране житло. Також на цьому етапі подається заява на отримання передбаченої державної компенсації.
- Крок 3. Дочекайтеся рішення банку
Банк перевіряє платоспроможність позичальника, його кредитну історію та відповідність умовам програми. Зазвичай розгляд триває від кількох днів до двох тижнів.
- Крок 4. Підпишіть кредитний договір і оформіть купівлю житла
Після схвалення кредиту та юридичної перевірки нерухомості сторони укладають договір купівлі-продажу в нотаріуса. Банк перераховує кошти продавцю, а житло переходить у власність позичальника. До повного погашення кредиту воно перебуває в заставі банку.
Підводні камені: з якими труднощами стикаються переселенці
Попри привабливі умови, учасники програми «єОселя» часто стикаються з труднощами.
Найпоширеніша проблема – пошук житла, яке відповідало б вимогам програми. Через високий попит і обмежену пропозицію, особливо у великих містах, знайти відповідну квартиру буває непросто. Часто таке житло перевищує встановлений ціновий ліміт або його просто бракує на ринку. Додатково звужують вибір вимоги щодо віку будинку.
На це звертають увагу й рієлтори. Експертка з нерухомості Наталі в соцмережі Threads зазначила, що в Києві складно знайти квартиру, яку можна придбати за програмою та одразу заселитися. Через бюджетні обмеження покупці нерідко змушені розглядати житло без ремонту, що тягне додаткові витрати.
За словами рієлтора Сергія, труднощі можуть виникати навіть після попереднього схвалення заявки.
«Найскладніше – це купівля квартири в іпотеку через програми типу «єОселя». Один з моїх клієнтів, військовий, який втратив кінцівку, тричі підбирав житло, але щоразу банк зменшував суму кредиту, через що придбати квартиру не вдавалося», – розповідає він.
Крім того, банки висувають жорсткі вимоги до нерухомості, враховуючи не лише її вартість, а й характеристики будинку та площу житла. Тому навіть після схвалення кредиту пошук квартири може затягнутися.
Ще одним бар’єром є підтвердження платоспроможності. Поширеною причиною відмови стає недостатній офіційний дохід, адже багато переселенців працюють неофіційно або отримують змішаний дохід.
Водночас для багатьох родин проблемою залишається накопичення коштів на перший внесок. Учасниця обговорення в Threads зауважила: «ЄОселя ніби класна штука, але є одне але – де взяти перший внесок 15–20 тисяч доларів?».
Також варто враховувати додаткові витрати: податки, банківські комісії, послуги нотаріуса, страхування та ремонт.
Текст – Олександр Носок
Читайте також:
Oтримуйте нoвини швидше з дoпoмoгoю нaшoгo Telegram-кaнaлa: https://t.me/onenews_zp
Підписуйтесь нa «Перший Зaпoрізький» в Instagram!